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    通过几秒钟处理索赔,彻底改变宠物医疗保险行业

    Trupanion的数据科学

    In 1999, Trupanion 它的使命很简单:帮助北美的宠物主人为他们的宠物提供最好的兽医护理. 没有这样的保险, 当他们心爱的宠物受伤或生病时,宠物主人常常面临巨大的经济压力和艰难的决定.

    Trupanion打算改变这一现状,它不仅为猫和狗提供全面的保险,还应用算法模型来自动化整个索赔过程. Trupanion的专有和专利软件-目前被4,在美国的兽医实践分析, 直接在服务点处理和支付兽医账单在7秒内. 宠物主人只支付他们的那部分账单(通常是覆盖服务的10%减去他们选择的免赔额). 他们不再需要提交索赔或等待批准和报销. Trupanion是目前宠物医疗保险行业中唯一一家具备这一能力的公司, 哪一个在显著改善客户体验.

    到目前为止,该系统已经处理了超过7.5万份索赔,准确率高达99%. “这将改变游戏规则,”Trupanion的数据科学总监David Jaw说. “直营平台正在减少你是否会得到报酬的不确定性. 在你离开前台之前,你就可以知道答案了.”

    挑战

    在北美, 宠物主人照顾他们的猫狗花费超过620亿美元, 然而,只有不到2%的人给宠物买了医疗保险. (相比之下,英国大约25%的宠物主人为他们的宠物买了医疗保险.)

    造成北美地区低采用率的原因有很多, Jaw认为繁琐的索赔过程增加了挑战. “宠物主人在就诊时支付治疗的全部费用,然后向保险公司提交索赔要求,Jaw解释道. “这个过程可能需要几个星期. 在此期间,您不知道您的索赔是否包括在内,以及有多少是合格的,下巴说.

    改善客户体验,增加宠物医疗保险的采用率, Jaw和他的团队开始使用 DataRobot 可以预测兽医发票上的项目是否被覆盖的原型模型. datarrobot是测试新数据和模型特性的可行性的工具. 然而, 一旦一个模型被证明是可行的, 团队无法迅速将其投入生产, 面临三个关键领域的挑战:

    • 使用api将模型集成到索赔自动化系统中

    • 跟踪模型性能,以确保所有模型的综合预测精度在生产后不会低于99%

    • 获取对测试模型更改所需的计算资源的访问

    直营平台落后于计划,如果没有一个平台让数据科学团队管理模型生产,直营平台可能会旋转数月甚至更长时间,下巴说.

    直营平台可以很容易地在受控和可复制的环境中彼此分享直营平台的工作.

    David Jaw,数据科学总监
    解决方案

    Trupanion的数据科学团队希望快速行动,以避免进一步的延迟. 当他们评估可能的解决方案时,Domino迅速上升到首位. “Domino符合直营平台的需求, 只花了大约两周的时间就证明了一个成功的概念,下巴说.

    现在,该团队使用Domino来支持整个模型管理生命周期. “直营平台现在使用Domino平台创建原型、进行同行评审并发布所有项目,”Jaw说. “直营平台可以在受控和可复制的环境中轻松地彼此分享直营平台的工作.”

    此外,该平台还改善了数据科学和IT之间的协作. “没有自己提供资源和创建api的能力, 直营平台会一直来回移动,下巴补充道。. 相反,直营平台可以无缝地共同推进直营平台的共同使命.”

    用例:自动化索赔过程

    在兽医领域, 没有标准化的医疗规范, 因为宠物不能告诉它们的主人或兽医什么地方疼, 医学诊断常常是模糊的, 比如“今天感觉不舒服.结果是, 自动化索赔处理, Trupanion的数据科学团队必须创建一系列15个独立模型, 每种设计都是为了分析一个特定的项目或问题. 例如,一些模型使用简单的文本搜索来识别不覆盖的物品,如宠物玩具. 另一些人则使用深度学习框架,在一次或多次访问中发现单词之间的联系. 然后,从每个独立模型得到的结果被输入到一个最终决策模型中,该模型将这些预测关联起来,以决定是否支付索赔, 申请什么免赔额, 以及必要时如何写拒绝信.

    在将所有模型投入生产之前,该团队都会严格测试它们, 将数以千计的预测与实际理算人员的决策相匹配,以确保综合预测准确率达到99%——与该公司为理算人员设置的标准相同. “直营平台每100个索赔中只允许犯一个错误, 因此,直营平台有两个持续运行的模型流:一个在生产中进行决策,另一个在“测试”中,直营平台可以不断提高预测的准确性,下巴说. “因为直营平台的模块化方法, 直营平台可以迅速地将任何错误归因于15个模型中的一个, 然后使用Domino, 直营平台可以快速旋转30多个端点,以试验纠正问题的方法.”

     

    直营平台已经将超过75个模型投入生产并实现了自动化,只有几位专家数据科学家.

    David Jaw,数据科学总监
    多米诺效应

    几秒钟就能得到答案,而不是几周. 使用Trupanion的专有和专利软件的参与兽医诊所可以在几秒钟内处理索赔并收到付款. “将处理索赔的周转时间缩短到几秒钟,使宠物主人能够专注于为他们的宠物提供最好的护理,下巴说. “直营平台相信这将为Trupanion和宠物医疗保险的普及铺平道路.”

    缩放操作. 截至6月30日, 2019, Trupanion为577人投保,500只注册宠物,连续47个季度营收增长超过20%. 通过简化繁琐的索赔流程, Trupanion的索赔团队可以将他们广泛的医学知识应用于复杂的索赔,并支持公司继续扩大规模.

    提高数据科学家的工作效率. 使用Domino和datarrobot, Trupanion正在最大化其数据科学团队的生产力,同时使数据科学在整个组织中更广泛地可访问. “直营平台已经将超过75种模型投入生产,并实现了自动化,只有几位专家数据科学家,下巴说.

    提高理赔调整效率. 此外,其索赔自动化系统, Trupanion已经部署了一个模型驱动的索赔“助手”工具,以帮助指导其索赔理算员通过特别困难和耗时的决策. 到目前为止,使用该工具的调节器已经实现了20%的效率提高.

    现在看看Domino Enterprise MLOps平台能为您做些什么